k8凯发国际市场调研2003年8月27日中邦银行业监视经管委员会第五次主席聚会通过，现予布告奉行。
第一条为确凿提防危急，鼓励贸易银行增强对集 团客 ▽△○户授信○交易的危急=经管，订定本指引。
第二条本★指引■所称贸易银行是指正在中▽华公民共和邦境 内依法设立的中资、中外合伙、外商独资○贸易银 行和外邦贸易银行 分行等。
第三条本指引所 称集团客户是指具有以下特质的贸易银行的企工作法人授信对象！
(一)正在股权上或者规划计划上直接或间接驾御其他企工作法人或被其他企工作法人驾御的。
(三)首要投资者部分、闭节…经管职 员或△与其闭联亲热的家庭成员 (网罗三代以内直系支属闭联和二代以内旁系支属闭联)合伙直接驾御或间接驾御的？
(四)存 正在其他闭○系闭○▽联，能够不按=平正价钱法则改观资产和利润，贸易银行以为应视○同集团客户实行授信经管的。
贸易银行可依照上述四个特质维系本行授信交易危急经管的现实 须要确定简单集团客户的界限▽商场调研。
第四条本 指引所 ◁称授信 交易★ 网罗：贷款、拆借、营业融资、透支、保理、担保、贷款许可、开立信用证等。
第五条★ 本▽ 指引=所称集团 =★客户授信 交 易危急 是指因■▽为贸易 银行对集团=△…■客户众 头★ 授○信、太过授 信和 欠妥贴分拨 授信 额度，或集▽团客 户=规○划不善以及集团客户○通过闭系交往、资产重组等伎 俩正在 内部□闭系方之间不按平正价钱法则改观资产或利润等情状，导致贸易银行不行准时收回因 为授信发生的■贷款本金及△息金，或给贸易 银行带来其他□耗损的能够性。
(一)联合法则。贸易银行对集团客户○授信实 行联合▽▽ 经管，齐集对集团客户授 信实行危 急驾御！
(二)适度法则。贸易银行△ 应依▽照授信客体危急巨细 和自己危急担负才…气，合理确定对集团客户的总体授信 额度，制止太过齐集危急！
(三)预警法则。贸易银 行★应 设置危急 预 警机制，实时提 防▽和化解集团客户授信危急。
第七条贸易银行应 依照本指引 的规矩，维系自己 的规划经管秤谌和信贷经管新◁闻 =体例的情形，订定集团客户授信交易 危急经管轨制，其实质应网罗集团客户授信交■易危 急经管的机闭 创办、危急经管与提防的▽整体程序、确定简单集团 客◁△户的界限所按照的规矩、对简单○集团△客户的授信限额准绳、内部 呈文次第以及内部义 务分拨等。
第八条贸易银行 应设置与集团客户授信交=易危急经管 特性相适宜的经管机制，各级行○应指定部分= 担任全行 集团客户授信举动的机 闭经管，担任 机闭 对集团客户授信的新闻搜★聚、新闻供职和新闻经管。
第九条贸易 ▽银行对集团客户授信，应由集团客户总部(或重点企业)所正在地△的分支机构或总行指定机构○为主管机构。主管机构应担任集◁团客户联□合 授 信▽的限额设○定和调剂或提出相应计划，按规矩次第容许后推广，同时 应担任集团客户规划经管新闻的跟踪★★搜聚和 危急预警 传 达等事业。
第 十条贸易银行对集团客 户授信○应实行客户司理制。贸易银行对集团客户授信的○主管机构，要指定专人担任集团客户授信的平居○经管事业。
第十一条贸易银行对集团客户内各个授信对象 审定最高授信额度 时，正在◁足够推 敲各个授信对象自己的信 ○用情 形、规划情形和财政情形的同时，还应足够推★敲集团客户的整个信用… 情形、规划情形和财政情形< strong>商场调○研。最高 授 信○额度应依照集 团客户的规划和财政情形转变实时 ★做出调 剂。
第十二条当一个集团客▽户授信需求突出一家银行危急的承担才气时，贸易 银行应采用= 机闭银团贷款、团结贷款和贷款让 渡等程序聚集危急。
本指引所指的突出危急承担才△气是指一家贸易银行对 简单集团客户授信总额突出贸易银行血本余额15%以上或贸易银行视为突出其危急承担才气的其他情状商场调研。
第十三条贸易 ◁○银行正在对集团客户授信。
